金融戰疫，羅湖多個“率先”創佳績
金色羅湖，氣象萬千。
核心提示
戰“疫”終勝利，發展不停步。金融業作為羅湖動力最足、增長最快的發展引擎，在抗擊疫情、助力企業復工復產的關鍵時刻發揮了生力軍作用，在抗疫后期經濟復蘇的重要關口，“特區長子”羅湖以金融領域的多個“率先”，為深圳金融戰疫和經濟發展提供了新鮮經驗。
6月30日，羅湖區投資推廣和企業服務署與深圳市高新投集團有限公司簽訂《羅湖區金融機構風險代償專項扶持計劃資金池合作協議》，率先在區級層面設立風險代償資金池，對疫情期間新增的融資業務或保險業務所產生的風險給予代償。
6月26日，人保集團旗下3家子公司共同出資49.4億元在深圳羅湖成立“中保不動產（深圳）有限公司”，開展金融園區建設和不動產證券化運營，并整合人保集團相關資源入駐。集團已委托人保投資控股有限公司代為運營，將打造成為人保集團南方總部。
種種跡象表明，羅湖告別了新冠疫情帶來的“暫停鍵”，按下了經濟發展的“快進鍵”，正在以聞雞起舞、日夜兼程、風雨無阻的姿態，搶抓“雙區”建設重大歷史機遇，奮力奪取疫情防控和經濟社會發展雙勝利，以優異成績迎接深圳經濟特區建立40周年！
“金色羅湖”的亮眼底色
羅湖金融業的發展創下了業界的多個第一：1982年1月9日，南洋商業銀行深圳分行在羅湖僑社開業，成為第一個進入中國內地的外資銀行。該行獨家發行了第一張通行內地的信用卡——“發達卡”，發放了內地第一筆商品房按揭貸款，安裝了內地第一臺ATM自動取款機……
羅湖誕生了第一家上市商業銀行——深圳發展銀行股份有限公司。深發展1987年12月22日成立，2012年6月14日，深圳發展銀行股份有限公司更名為“平安銀行股份有限公司”。
新中國第一家期貨市場深圳有色金融交易所，1991年6月10日在羅湖成立，新中國第一家證券交易所深圳證券交易所也誕生于羅湖。
從上世紀90年代開始，幾乎所有的金融監管機構及中外資銀行都花落羅湖，包括深圳人民銀行、保監局、深交所、四大國有銀行分行、發展銀行總行等，與此同時，匯豐、花旗、東亞、渣打等外資銀行也對羅湖情有獨鐘；深圳僅有的5家外資法人機構有3家扎根羅湖多年并保持深度友好合作。
2019年，羅湖轄區本地生產總值為2390.26億元，同比增長6.8%；其中金融業實現增加值809.15億元，占GDP的比重高達33.85%，增長8.2%，拉動GDP增長2.7個百分點，全年實現增加值占全市比重接近1/4。
目前，羅湖轄區金融機構總資產占全市的1/3，其中80%集聚于紅嶺新興金融產業帶。截至2019年底，羅湖區持牌金融機構80家，居全市第二。中國人民銀行深圳市中心支行、平安銀行、國信證券、工商銀行深圳分行、農業銀行深圳分行、中國銀行深圳分行、浦發銀行深圳分行等中資機構，中信銀行國際、大新銀行、開泰銀行等一批外資法人銀行以及深圳高新投等地方金融機構在紅嶺新興金融產業帶形成集聚效應。
率先聯手中國人民銀行深圳市中心支行穩企業保就業
為把黨中央、國務院統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展要求和中國人民銀行關于“穩企業、保就業”的各項部署落到實處，羅湖區政府率先在全市各區與中國人民銀行深圳市中心支行建立了推動區域經濟金融發展工作會商機制，雙方在今年5月聯合制定了發揮社區優勢，推動穩企業保就業的工作方案。中國人民銀行深圳市中心支行進一步加強與羅湖區現有政策銜接配合，立足于區內的主導產業和規劃重點，以街道為抓手、以社區為基本單元，梳理試點社區企業融資狀況，推進社區內中小微企業與銀行的融資對接，落實“穩企業保就業”目標，共建“中小微金融服務示范區”。
“穩企業、保就業”重點支持受疫情影響嚴重但發展前景良好的行業企業、融資需求緊迫程度高的企業以及對就業、產業競爭力、技術創新力帶動能力高的企業等，包括外貿行業和住宿餐飲、交通運輸、旅游娛樂、黃金珠寶等行業，以及對就業吸納帶動能力較強的領域。重點群體包括中小微企業、個體工商戶、有一定技術和市場優勢的“專精特新”企業、羅湖區特色產業企業、行業龍頭企業的產業鏈上下游企業。重點關注需解決首貸以及不滿足銀行授信條件的市場主體。
中國人民銀行深圳市中心支行、羅湖區金融服務署、各大商業銀行和高新投集團組成羅湖區“穩企業、保就業”專項工作小組，首選南湖、東門、翠竹三個街道開展社區融資試點。工作小組下沉社區逐家走訪，摸排企業經營狀況和融資需求，通過協調相關街道、社區網格員、物業公司和3家參與銀行將入戶走訪意向在線調查問卷（二維碼）發放至相關企業，以確定目標主體清單，實時收集企業訴求。工作小組據此有針對性地向企業宣傳金融支持政策，在試點社區開展銀企對接和活動，向企業推薦可合作的商業銀行和金融產品，盡可能讓企業享受政府現已出臺的各項優惠政策。
6月初，工作小組針對羅湖黃金珠寶產業集聚、受疫情影響突出的實際召開黃金珠寶企業專場“穩企業保就業”政銀企對接會。中國人民銀行深圳市中心支行和區有關部門分別宣講金融政策和區級金融配套政策，3家商業銀行聚焦介紹信用貸、首貸、無還本續貸和延期還本付息產品，高新投融資擔保公司講解政府性融資擔保和增信措施，通過協同政策宣傳，讓“穩企業保就業”政策深入人心。
截至6月29日，專項工作小組已下沉東門、翠錦、嘉北3個試點社區，重點關注受疫情影響較大的傳統外貿、批發零售、住宿餐飲、旅游娛樂等行業企業和檔口個體戶，工作小組目前已現場走訪企業49家，達成授信意向15家，其中7家為首貸戶。深圳農商行3天之內即為2家小微企業解決首貸問題，發放信用貸款85萬元。
率先引入首家地方資產管理公司
在中國銀保監會、深圳市政府、市地方金融監管局的大力支持下，今年4月28日，深投控作為主發起人聯合萬科、羅湖引導基金和國新資產在羅湖設立了深圳資產管理有限公司，這是深圳第一家由市政府發起并控股的地方資產管理公司。公司定位于以不良資產服務為核心的金融風險化解平臺，立足深圳，服務粵港澳大灣區，在兼顧傳統金融機構不良資產業務的基礎上，努力當好互聯網金融風險的安全網、地方金融機構監管壓力的減壓閥、民營高科技企業成長的推進器，成為維護金融穩定和金融戰疫的重要力量。
深圳資產管理有限公司旗下全資子公司深圳共贏資產管理有限公司也于5月25日正式落戶羅湖，注冊資本1億元，是我市首個專項處置P2P不良資產的專業公司。
值得一提的是，除了深圳資產管理有限公司及深圳共贏資產管理有限公司，近年來深投控旗下多家大型金融機構陸續搶灘羅湖。期中包括深圳市高新投集團有限公司以及下屬三家子公司——深圳市高新投融資擔保有限公司、深圳市高新投保證擔保有限公司、深圳市高新投小額貸款有限公司；羅湖引導基金戰略入股10億元的國任保險等。
6月17日，在市地方金融監管局、市市監局的大力支持下，開泰遠景信息科技有限公司在羅湖注冊成立。開泰銀行（中國）有限公司是第一家總部設于深圳的東盟地區外資法人銀行，開泰遠景信息科技有限公司是其在泰國的母公司開泰銀行集團，在深圳設立的全資科技子公司，為今年在我市成立的第一家由外資銀行發起的金融科技公司。公司注冊資本3億元人民幣，主要為集團內外提供大數據、人工智能、區塊鏈、金融云等一系列金融科技服務，致力提升中國-東盟經濟與金融合作。
對于為何選擇羅湖，眾企業眾口一詞。開泰銀行（中國）有限公司董事會成員、開泰技術集團CIO高智偉說，開泰銀行集團金融科技子公司對在羅湖的發展充滿信心，將充分利用羅湖及深圳的金融科技高地優勢，先進的技術，人才聚集和豐富的業務場景，同時結合開泰集團在東盟地區的網絡布局，為區域經貿和市場服務。
國任保險行政部總經理劉清華坦言，羅湖與生俱來的改革創新基因令人欲罷不能，而紅嶺新興金融產業帶這一深圳和大灣區的黃金中軸區位優勢明顯，金融企業扎堆發展前景一片光明。此外，羅湖城區的成熟度、對金融產業的政策扶持力度，企業服務部門的辦事效率等，都令人刮目相看。
深圳高新投集團副總裁樊慶峰表示，在羅湖這塊金融熱土上，高新投深度參與市政府“四個千億”的建設，努力為羅湖振興發展作出更大的貢獻，培養出更多優秀企業，尤其是為羅湖的高科技發展提供強大的動力，助力科技幼苗長成參天大樹，為補齊羅湖科技創新短板作出積極貢獻。
率先推出金融機構風險代償資金池
3月1日，根據深圳“惠企16條”政策修訂的《深圳市中小微企業銀行貸款風險補償資金池管理實施細則》正式實施，疫情期間中小微企業新增貸款的風險補償比例可達80%。深圳高新投作為資金池的運營方，與資金池各加盟銀行和相關部門一道，按照協議內容，積極開展風險補償申請、受理、審核及撥付等業務，讓這項政策盡快惠及到深圳廣大的中小微企業主和個體工商戶。截至6月29日，“深圳市中小微企業銀行貸款風險補償資金池”共實現了42家銀行簽約加盟，資金池管理系統中已入庫加盟銀行35家，線上入庫貸款項目23.7萬個，共計逾4300億元，涵蓋我市中小微企業約8.5萬家。2020年資金池運營方已審核不良項目296個，不良貸款總額2.2億元。
在此背景之下，為了更好地配套市級金融風險代償機制，形成市區兩級政策相互補充、協同扶持的格局，羅湖區委區政府主要領導專門到高新投集團開展調研，并決定在區級層面率先設立“羅湖區金融機構風險代償專項扶持計劃資金池”，對疫情期間新增的融資業務或保險業務所產生的風險給予代償。對于深圳市轄區內注冊并持牌的融資擔保公司、商業保理公司、保險公司、小額貸款公司、金融租賃公司及銀行等金融機構為羅湖轄區企業提供融資或保險服務而發生不良或保險賠付的，按一定比例給予風險代償，并突出對中小企業，戰略性新興產業和未來產業企業的首貸、信用貸、知識產權質押貸、動產抵質押貸等弱抵（質）押方式形成的不良債項的風險代償，不良債項的不良或保險的賠付由政府和金融機構按比例分擔。羅湖區資金池由區財政局出資，首期規模為1億元，由區投資推廣和企業服務署監管執行。深圳市高新投集團作為管理機構，全面負責資金池的日常管理、審批及撥款等工作。
在6月30日的簽約儀式上，一批金融機構紛紛表示，羅湖區資金池為機構支持受疫情影響企業開展貸款擔保業務吃了一顆“定心丸”，這是羅湖金融戰疫的創新之舉。
率先落實企業貸款貼息政策
疫情期間，羅湖區根據《深圳市應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業共渡難關的若干措施》（惠企16條），迅速出臺了《羅湖區政企共濟共戰疫情十條措施實施細則》和《抗疫金融億元計劃》，幫助企業穩定現金流、降低融資成本、加大產業資金傾斜支持、加快釋放“四個千億”政策紅利。羅湖在全市率先通過金融億元計劃，以防疫補貼的形式扶持轄區大中小企業，把市政府惠企16條有關企業貸款的貼息政策落到實處，為企業的生存發展和復工復產送去了“及時雨”。目前共受理第一批貸款貼息申報企業700多家，涉及扶持資金1614.6萬元。
降低企業融資成本。對獲得銀行等金融機構新增貸款的企業，按實際支付利息的50％，給予最高不超過20萬元的貼息支持；對通過深圳市高新投集團及其子公司獲得貸款或擔保貸款的民營企業，按照企業在2020年2月1日至2020年6月30日期間發生的實際擔保費的30%-50%給予一次性補貼，最高不超過50萬元；支持符合《公司債券發行與交易管理辦法》的民營企業在銀行間債券市場、全國性的證券交易所及深圳前海股權交易中心發行各類債券和融資工具，按照發行規模的1%，給予單個企業最高不超過100萬元的補貼。
鼓勵金融機構提高企業融資信用。鼓勵以深圳高新投為主的融資擔保機構為羅湖民營企業獲得銀行貸款提供融資擔保服務，按照貸款實際發生額的1.5‰給予融資擔保機構資金扶持；對通過保證保險等產品協助轄區企業獲得銀行貸款的轄區保險機構，若出現企業無法償還貸款的情況時單筆最高予以50％的風險代償，每家機構最高不超過200萬元。
鼓勵轄區金融機構為受疫情影響企業開發特色金融產品、設置專項信貸額度、給予專項利率優惠、開通審批綠色通道、予以還款展期寬限、減免罰息等支持，對力度較大、效果明顯的，通過2020年專項資金給予支持表彰，并在后續合作中予以優先考慮。
鼓勵企業購買出口信用保險，擴大出口信用保險覆蓋面。對年出口額500萬美元以下的出口企業，及對中小外貿企業出口新興市場政治風險搭建統保平臺，統一提供出口信用保險保障。對企業自行投保出口信用保險的給予保費40%的扶持，同一保單在市區兩級所獲得的保費扶持不超過企業實際支付保費金額，單家企業每年資助不超過50萬元。
“惠·易·羅湖”緩解融資難
3月9日，由羅湖區委區政府、市金融監管局共同主辦的“銀暖萬企行在羅湖”——深圳銀行業戰疫行動之“惠·易·羅湖”專場活動舉行，9家金融機構推出抗疫產品，并與15家企業現場簽約20筆貸款（擔保），放貸金額達3.82億元。“惠·易·羅湖”活動搭建起了“線上+線下”的系列銀企對接平臺，為羅湖轄區中小微企業帶來了“源頭活水”。
通過“惠·易·羅湖”平臺，羅湖區建立政銀企“訴求反映—訴求回應—幫扶兌現”工作機制，以電話、視頻、問卷、走訪等多渠道了解收集企業、行業存在的痛點難點問題，不定期召開不同領域的行業融資專題協調會，協調銀行與企業面對面，就地協商解決融資堵點問題并持續跟進直至最終解決；羅湖“戰疫惠企十條”使企業獲得扶持不受簽訂的產業監管協議限制，具體扶持金額不受財政貢獻限制。金融機構積推出了以免收手續費、提供專屬利率優惠、在線辦理業務、不報送不良征信等一系列政策措施和配套服務，全力支持轄區疫情防控重點保障企業擴大產能，精準扶持流動資金受困的中小微企業；羅湖區積極搭建靈活多樣的政銀企合作平臺，提供“線上+線下”的銀企對接專項服務，保證銀企交流通暢；羅湖轄區金融機構分類施策做優產品，提供全方位金融支持。浦發銀行深圳分行推出的“租金貸”“薪金貸”，建設銀行深圳分行的“復工貸”“抵押云貸”、深圳農村商業銀行的“抗疫訂單貸”等，著力解決企業復工、租金支付、發放工資、生產、運輸和銷售抗疫物資以及降低停工停產損失等問題。
自2月27日，羅湖區聯合市地方金融監管局舉辦《“惠·易·羅湖”系列之論疫情期間如何有效融資》公益直播首場活動以來，羅湖區已聯合深圳人行、高新投集團、中小擔集團、20余家銀行舉辦了15場“惠·易·羅湖”系列融資對接會，覆蓋轄區文化旅游、黃金珠寶、科技創新、餐飲酒店、建筑裝飾等1200余家中小企業，累計協調50余家企業成功獲得共計75億元金融支持。后續，區金融服務部門還將聯合相關單位及金融機構舉辦外資銀行、復工復產保險、證券業、期貨業、版權服務、深交所等多個專場活動。
凝聚戰疫正能量，高新投一馬當先
深圳“惠企16條”發布后，深圳高新投積極落實，第一時間推出針對廣大中小微企業的15條創新務實舉措，從提高純信用擔保額度、降低擔保費、發起設立過橋轉貸專項資金、深化線上業務平臺、極速審批等多項措施，強化支持服務力度，為廣大中小微企業戰勝疫情提供強有力金融服務支持，推出了針對受此次疫情影響的深圳市科創型小微企業專屬信貸產品“信新貸”，面向羅湖區的優質餐飲企業的“餐飲業戰疫貸”“戰疫復工貸”“英鵬貸”和“政采貸”等專屬金融產品。
截至6月底，深圳高新投已為130家企業審批通過“信新貸”等專項產品，決策貸款支持金額合計超過6億元；“戰疫復工貸”專項產品已審批通過31家企業，決策貸款支持金額達2.65億元，其中羅湖區“餐飲業戰疫貸”專項產品已審批通過11家企業，決策貸款支持金額達6200萬元；20家企業獲審批通過深圳高新投“英鵬貸”專項產品，決策貸款支持金額4800萬元；10家企業獲審批通過“政采貸”專項產品，決策貸款支持金額合計4850萬元。
去年新成立的高新投保理公司，在疫情期間開始推出“信新鏈貸”，這項產品能夠讓申請企業實現應收賬款融通。企業在供貨完成后申請“信新鏈貸”，借力核心企業信用，能夠融通中小微企業流動資金，大大提高了企業的資金使用效率。截至6月底，為深圳3家上市公司的89家供應商審批通過“信新鏈貸”保理產品，合計金額約1.9億元。
原本備足食材準備在春節期間“火”一把的丹桂軒，受疫情影響兩個月沒有進賬，每月還要面對7家店面租金和員工工資等近千萬元固定成本。緊要關頭，深圳高新投以最低保費為丹桂軒審批通過了額度為2000萬元的“羅湖餐飲業戰疫貸”，浦發銀行福強支行為丹桂軒提供優惠貸款利率4%/年，再加上市區兩級在疫情期間對企業的貼補政策，企業這筆融資的綜合成本可以低至2%以內，是一場關乎企業生死存亡的“雪中送炭”。
羅湖轄區重點旅游企業深圳國旅新景界是深圳成立最早的旅行社，產品線路覆蓋全球各地。新冠肺炎疫情突如其來，旅游行業幾近冰封。自1月份出境游被叫停以來，新景界線下門店停工數月。深圳高新投在了解到企業的困境后，用最短的時間完成相關審批流程，并于4月28日將該筆貸款發放到企業手中。高新投為新景界擔保的這筆“旅游業戰疫貸”，經政府補貼后，綜合成本低，及時補足了企業的現金儲備。
作為市屬國資金融服務企業，深圳高新投在疫情期間對新增中小微企業主動調低融資擔保費率，并承諾對在保企業不斷貸、不壓貸、不抽貸，積極提供臨時性周轉資金和中長期融資擔保支持；作為羅湖區重點企業，高新投按照區政府擔保業務相關的定向補貼政策，主動給企業降費讓利。高新投融資擔保公司副總經理毛宇翔介紹，國家省市區相關企業扶持政策出臺后，高新投第一時間響應，將小微企業貸款融資擔保服務費率由年化2%下調至1%，區政府與高新投聯手讓貼息政策落地，使羅湖眾多企業受惠。
皮俊楊鳳麟劉平王瑛楊帆/文
謝睿/圖
