普惠助發(fā)展 工行與小微企業(yè)風(fēng)雨共舟
編者按
今年以來(lái)，受新冠肺炎疫情影響，不少小微企業(yè)遭遇生存之困，紓困救急的金融需求更加迫切，從國(guó)家下發(fā)的多項(xiàng)政策指導(dǎo)來(lái)看，扶持中小微企業(yè)一直是統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要內(nèi)容。銀行在其中發(fā)揮的重要作用不言而喻，小微金融不僅是考驗(yàn)銀行經(jīng)營(yíng)水平和服務(wù)能力的“試金石”，更是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保百姓就業(yè)、保社會(huì)穩(wěn)定，做好“六穩(wěn)”工作和“六保”任務(wù)的重要責(zé)任。
將國(guó)家政策精準(zhǔn)有效落在實(shí)處，真刀真槍做好小微企業(yè)的金融支持，銀行董事長(zhǎng)親自上陣與小微企業(yè)主直面交流。近日，工商銀行就召開(kāi)了這么一場(chǎng)特別的線上座談會(huì)，工商銀行董事長(zhǎng)陳四清與來(lái)自湖北、湖南、浙江、貴州、四川、上海、深圳等地的8位小微企業(yè)家視頻連線，傾聽(tīng)一線小微企業(yè)主心聲，深入了解小微企業(yè)困難和需求，聽(tīng)區(qū)企業(yè)家對(duì)工商銀行服務(wù)的意見(jiàn)建議，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。這8位企業(yè)家經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，涵蓋制造、外貿(mào)、物流、醫(yī)療、科創(chuàng)、旅游、餐飲、農(nóng)業(yè)等多個(gè)不同領(lǐng)域，具有較強(qiáng)的代表性。
來(lái)自深圳的科創(chuàng)企業(yè)，成功快車(chē)科技公司董事長(zhǎng)劉懷建代表深圳小微企業(yè)參加了座談會(huì)，8位小微企業(yè)家暢所欲言，提出了在融資額度、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款、融資成本、流程優(yōu)化等方面的需求，反映了困擾企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。
在聽(tīng)取企業(yè)家的發(fā)言并進(jìn)行溝通交流后，陳四清表示，工商銀行名字中就帶著“工”和“商”，一頭連著千家萬(wàn)戶(hù)，一頭連著工商百業(yè)，目前工行700多萬(wàn)企業(yè)客戶(hù)中，小微企業(yè)數(shù)量超過(guò)80%，構(gòu)成了工商銀行發(fā)展的堅(jiān)實(shí)根基。工商銀行對(duì)小微企業(yè)的支持，不僅要在小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)好的時(shí)候加強(qiáng)，更要在小微企業(yè)有困難的時(shí)候加強(qiáng)。工商銀行把服務(wù)小微作為檢驗(yàn)銀行專(zhuān)業(yè)能力和政治擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾I(lǐng)域，將從加大貸款投放、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、降低融資成本、提供綜合服務(wù)等多方面聚力發(fā)力，進(jìn)一步完善多層次全方位的小微金融服務(wù)體系，讓更多小微企業(yè)能夠分享工商銀行普惠金融發(fā)展新成果。
“普惠＋”精準(zhǔn)滴灌
代表深圳小微企業(yè)參會(huì)的成功快車(chē)科技公司成立于2016年，擁有30余項(xiàng)軟件著作權(quán)及專(zhuān)利權(quán)，是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、深圳市高新技術(shù)企業(yè)，主要致力于匯集注冊(cè)會(huì)計(jì)師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、其他權(quán)威服務(wù)機(jī)構(gòu)等誠(chéng)信的力量，為其與中小微企業(yè)之間搭建線上交易撮合平臺(tái)，同時(shí)為財(cái)務(wù)人員配套提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、求職招聘等全生態(tài)一站式財(cái)稅服務(wù)。成功快車(chē)在成立之初，就與工商銀行建立了合作，從最初只是辦理網(wǎng)銀和代發(fā)工資等業(yè)務(wù)，到后期工行的小微金融服務(wù)平臺(tái)主動(dòng)與成功快車(chē)對(duì)接，讓用戶(hù)直接享受到工行高效、便捷的預(yù)約開(kāi)戶(hù)服務(wù)。
疫情發(fā)生以來(lái)，成功快車(chē)向全社會(huì)發(fā)出線上審計(jì)、學(xué)習(xí)、交流的倡議，為成功快車(chē)這類(lèi)平臺(tái)企業(yè)帶來(lái)了業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，但也凸顯了進(jìn)一步加大技術(shù)和資金投入的需求。工行在企業(yè)沒(méi)有可抵押房產(chǎn)的情況下，為其量身設(shè)計(jì)了“信用+著作權(quán)質(zhì)押融資”方案，給成功快車(chē)發(fā)放了貸款。工行的客戶(hù)經(jīng)理還主動(dòng)幫成功快車(chē)申請(qǐng)了政府貼息。同時(shí)，工行深圳市分行還調(diào)動(dòng)各方面技術(shù)力量協(xié)助成功快車(chē)開(kāi)發(fā)B2B交易的資金清結(jié)算通道，為成功快車(chē)平臺(tái)上的客戶(hù)提供更便捷的支付結(jié)算服務(wù)。
工行深圳市分行普惠金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這次參與董事長(zhǎng)連線的成功快車(chē)科技公司，是深圳典型的輕資產(chǎn)、硬技術(shù)科創(chuàng)公司，針對(duì)這樣的企業(yè)，工行深圳市分行創(chuàng)新“普惠＋科創(chuàng)”服務(wù)模式，針對(duì)科創(chuàng)小微企業(yè)“非抵押”“期限長(zhǎng)”等融資需求，還在積極創(chuàng)新多種業(yè)務(wù)模式，并引入融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金等外部合作方，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，創(chuàng)新支持科創(chuàng)類(lèi)小微企業(yè)。
工行深圳市分行開(kāi)拓的“普惠＋”新模式可以更好地實(shí)現(xiàn)金融支持的精準(zhǔn)與高效。比如，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈條幫扶小微企業(yè)的“普惠＋供應(yīng)鏈”。疫情期間，工行深圳市分行第一時(shí)間對(duì)接順豐集團(tuán)，成為“順豐快貸”線上融資產(chǎn)品首批落地行。該產(chǎn)品由工總行進(jìn)行研發(fā)，基于企業(yè)物流、貨運(yùn)類(lèi)數(shù)據(jù)信息，結(jié)合企業(yè)結(jié)算、信用狀況，主動(dòng)授信，批量完成客戶(hù)準(zhǔn)入，短信推送可貸額度，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)主動(dòng)觸達(dá)順豐供應(yīng)鏈下游小微客戶(hù)。還與順豐“Rong-E鏈”平臺(tái)開(kāi)展線上對(duì)接，為順豐供應(yīng)鏈上游小微客戶(hù)提供“豐單”融資，操作全線上化，手續(xù)簡(jiǎn)單高效，平均單筆融資金額僅為10萬(wàn)元，切實(shí)將金融活水注入了物流產(chǎn)業(yè)鏈末端小微客群。
還有充分利用大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，深入挖掘企業(yè)交易活數(shù)據(jù)來(lái)給小微企業(yè)信用貸款支持的“普惠＋數(shù)據(jù)”。某家居行業(yè)龍頭企業(yè)，銷(xiāo)售因疫情放緩，工行深圳市分行為其創(chuàng)新了經(jīng)營(yíng)快貸下游加盟商金融服務(wù)方案。疫情期間，該創(chuàng)新模式幫助其拓展近20家小微企業(yè)加盟商，也為加盟商復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了高效、便捷的融資服務(wù)。
深耕普惠質(zhì)效雙升
以中小微企業(yè)為主體的民營(yíng)企業(yè)貢獻(xiàn)了我國(guó)GDP的60%以上和城鎮(zhèn)就業(yè)的80%以上，中小微企業(yè)，是最活躍的市場(chǎng)主體，每一個(gè)鮮活的中小微企業(yè)，都連著普通家庭的就業(yè)與生計(jì)。尤其在深圳，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與小微企業(yè)的活躍發(fā)展創(chuàng)造了深圳經(jīng)濟(jì)繁榮社會(huì)穩(wěn)定的勃勃生機(jī)。工行深圳市分行將普惠金融工作作為發(fā)展重點(diǎn)，進(jìn)一步堅(jiān)定發(fā)展普惠金融的信心和決心，一直堅(jiān)守“做真小微，真做小微”的發(fā)展理念，積極擁抱小微企業(yè)，以實(shí)際行動(dòng)打破“大銀行看不上小企業(yè)”的偏見(jiàn)。
首先在機(jī)制上，工行深圳市分行建立大普惠機(jī)制，全員做普惠。該行明確將普惠業(yè)務(wù)作為各級(jí)單位的“一把手”工程，組建前中后臺(tái)17個(gè)部門(mén)共同參與的普惠推動(dòng)委員會(huì)，集合全行力量共同推動(dòng)解決普惠業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題；開(kāi)展“星火計(jì)劃”，通過(guò)開(kāi)展系列培訓(xùn)培養(yǎng)普惠業(yè)務(wù)青年專(zhuān)家；利用科技賦能，據(jù)工行深圳市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在深圳市舉辦的“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接活動(dòng)推進(jìn)過(guò)程中，工行創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“AI外呼”功能，智能對(duì)接9萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，提高了服務(wù)效率，擴(kuò)大了服務(wù)覆蓋面，同時(shí)，工行深圳市分行在貸前充分利用行內(nèi)“融安e信”及行內(nèi)經(jīng)營(yíng)大數(shù)據(jù)，獲取政府平臺(tái)中企業(yè)外部經(jīng)營(yíng)、納稅和信用網(wǎng)信息，多維度還原客戶(hù)“畫(huà)像”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)。
除了機(jī)制的創(chuàng)新，該行線上線下雙渠道建設(shè)為普惠鋪路。工行深圳市分行順應(yīng)“數(shù)字普惠”趨勢(shì)，積極發(fā)揮線上化普惠金融綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)線上平臺(tái)合作引流和微信朋友圈“小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)服務(wù)指南”H5等渠道，創(chuàng)新抗疫貸、經(jīng)營(yíng)快貸、e抵快貸和跨境貸等重點(diǎn)線上融資產(chǎn)品申請(qǐng)渠道，為企業(yè)提供7×24小時(shí)線上便捷服務(wù)。短短一個(gè)月內(nèi)，上述平臺(tái)共累計(jì)引流客戶(hù)近1000戶(hù)，點(diǎn)擊量超10萬(wàn)次。
線下方面，工行深圳市分行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力再升級(jí)。該行在小微企業(yè)聚集的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“工銀小企業(yè)+”服務(wù)專(zhuān)區(qū)，企業(yè)主可以在“工銀小企業(yè)+”服務(wù)專(zhuān)區(qū)了解到工行普惠金融產(chǎn)品、政府相關(guān)政策，獲得綜合金融服務(wù)支持，同時(shí)，還開(kāi)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)普惠客戶(hù)到店?duì)I銷(xiāo)服務(wù)系統(tǒng)，將普惠產(chǎn)品與客戶(hù)的匹配信息導(dǎo)入網(wǎng)點(diǎn)客服專(zhuān)員手持Ipad系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人員與小微客戶(hù)的精準(zhǔn)觸達(dá)。
■楊喬博王婧雨
