微眾銀行“微業(yè)貸模式” 助力小微企業(yè)發(fā)展
微眾銀行職場
聯(lián)穎紡織品有限公司創(chuàng)辦人卓奕強(qiáng)。
微眾銀行作為一家民營互聯(lián)網(wǎng)銀行，一直以“服務(wù)微小企業(yè)，惠及普羅大眾”為立行宗旨，專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的民營企業(yè)，特別是傳統(tǒng)銀行難以服務(wù)的長尾小微企業(yè)。
微眾銀行以金融科技作為驅(qū)動(dòng)小微金融服務(wù)的引擎，融合打通在微眾銀行其他前序產(chǎn)品領(lǐng)域?qū)嵺`打磨成熟的大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)科技與數(shù)字化營銷，創(chuàng)出一套以特色產(chǎn)品微業(yè)貸為代表的“微業(yè)貸模式”，力爭盡可能地緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的可獲得性。
“微業(yè)貸”是國內(nèi)第一個(gè)全線上、純信用的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品，自2017年推出兩年來，取得了快速而高質(zhì)量的發(fā)展。“微業(yè)貸”在線服務(wù)企業(yè)已超過80萬家，所服務(wù)的企業(yè)主要集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的制造、批發(fā)、高新科技等行業(yè)，并以“1分鐘，1部手機(jī)，服務(wù)200家企業(yè)”的驚人效率獲得行業(yè)廣泛贊譽(yù)。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)長尾小微企業(yè)客群
據(jù)了解，“微業(yè)貸”授信企業(yè)中，45%為制造業(yè)和高科技行業(yè)客戶，29%為批發(fā)行業(yè)客戶，其他還有科研技術(shù)服務(wù)、物流交通運(yùn)輸、建筑行業(yè)等，均是實(shí)體經(jīng)濟(jì)范疇的小微企業(yè)。
“微業(yè)貸”發(fā)放的貸款全部為無需抵質(zhì)押的企業(yè)貸款，消除了以房產(chǎn)為主的抵押品這一橫亙?cè)谛∥⑵髽I(yè)融資路上的高山。同時(shí)，“微業(yè)貸”為小微企業(yè)提供永續(xù)額度結(jié)合隨借隨還功能，一半以上的借款企業(yè)有過2次及以上借款，借款企業(yè)普遍用“企業(yè)信用卡”來形容“微業(yè)貸”的方便好用。
“微業(yè)貸”服務(wù)的是傳統(tǒng)小微金融服務(wù)覆蓋不足的深下沉客群，從企業(yè)規(guī)模來看，77%的企業(yè)年?duì)I業(yè)收入在1000萬元以下，64%年?duì)I業(yè)收入在500萬元以下，戶均授信43萬元。而且通過對(duì)小微企業(yè)的授信，“微業(yè)貸”間接支持了近200萬人就業(yè)。
“微業(yè)貸”迎合了小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求
深圳市中康瑞環(huán)保科技有限公司從2018年9月在手機(jī)上申請(qǐng)到“微業(yè)貸”至今，共借款300余筆，筆均7萬余元，最高一天操作提款28筆，絕大部分借款在1個(gè)月內(nèi)還款，平均用款周期11天。作為一家新興的環(huán)保工程服務(wù)公司，項(xiàng)目多的時(shí)候因多方采購材料等需要，需要墊款的時(shí)候非常多。公司老板說，“隨借隨還挺好用的，優(yōu)惠活動(dòng)很多，算下來一筆貸款利息也就小幾百塊錢，這是實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠”。快周轉(zhuǎn)是“微業(yè)貸”客戶的普遍特性，而如果沒有方便快捷的隨借隨還額度，或是受到一些傳統(tǒng)產(chǎn)品對(duì)提前還款的提前申請(qǐng)、罰息等種種約束，就不可能滿足這種類型企業(yè)的真實(shí)需求。像這樣的案例還有很多，“微業(yè)貸”的客戶平均貸款使用時(shí)長為44天，當(dāng)前平均使用次數(shù)約為3次，較好地滿足了小微企業(yè)資金需求“短小頻急”的特點(diǎn)。
聯(lián)穎紡織品有限公司成立于2006年，自有工廠且主營產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美日韓。創(chuàng)辦人卓奕強(qiáng)希望憑借多年積累的織造工藝優(yōu)勢(shì)，開拓成衣業(yè)務(wù)，打通上下游，完成閉環(huán)體系。但是，生產(chǎn)線一臺(tái)機(jī)器將近30萬元成本，阻礙企業(yè)發(fā)展：資金全部購置生產(chǎn)線設(shè)備，則沒有資金投產(chǎn)，但沒有好的設(shè)備，則產(chǎn)能不足以消化訂單。了解到微眾銀行“微業(yè)貸”后，卓奕強(qiáng)通過公眾號(hào)申請(qǐng)獲得了124萬元貸款。這筆貸款切實(shí)緩解了企業(yè)的燃眉之急，企業(yè)通過這筆融資當(dāng)年多做成了3000萬訂單，為企業(yè)注入了能量。
“微業(yè)貸”給客戶的一大感受就是“不貴”，除利息外，客戶無需付出擔(dān)保費(fèi)等任何費(fèi)用，隨時(shí)可提前還款也無需罰息等任何費(fèi)用，客戶的實(shí)際綜合成本是極低的。
“微業(yè)貸模式”引領(lǐng)，不斷豐富小微金融服務(wù)內(nèi)涵
微眾銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，同樣沿襲“微業(yè)貸模式”的成功路徑，打造了差異化特色。該行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要以供應(yīng)商、經(jīng)銷商主體信用數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)的數(shù)字化、線上化、智能化為載體，具有不過度依賴核心企業(yè)信用、不依賴貨物押品的差異化特點(diǎn)，現(xiàn)已為糧油、日化、日用品等多個(gè)民生領(lǐng)域行業(yè)上百家頭部品牌所輻射的近萬供應(yīng)商與經(jīng)銷商提供了貸款。
在小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，微眾銀行也開始探索如何讓廣大小微企業(yè)獲得更為平等、更為全面的金融服務(wù)。該行于今年9月推出國內(nèi)首個(gè)定位于服務(wù)小微企業(yè)客戶的企業(yè)金融APP——“微眾企業(yè)愛普”，將逐步打造成為向廣大小微企業(yè)提供賬戶開立、支付結(jié)算、融資服務(wù)、企業(yè)保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)與企業(yè)財(cái)稅、繳費(fèi)、辦公等多種增值服務(wù)在內(nèi)的一站式互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)。特別是已上線的小微企業(yè)在線開戶服務(wù)，將在傳統(tǒng)銀行開戶模式下需要耗費(fèi)數(shù)天乃至幾周的小微企業(yè)賬戶開立搬到了手機(jī)上，經(jīng)過不到5分鐘的線上預(yù)約，不到10分鐘的線下核驗(yàn)即可完成，有效化解小微企業(yè)面臨的另一個(gè)難題——“開戶難”。此外，該行還推出了小微企業(yè)銀行票據(jù)在線貼現(xiàn)業(yè)務(wù)“微閃貼”，進(jìn)一步豐富小微企業(yè)的綜合化融資服務(wù)。
未來，微眾銀行將繼續(xù)不忘初心，持續(xù)為小微企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，為小微企業(yè)茁壯成長、實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想保駕護(hù)航。
