從民營企業發展中感受中信銀行的溫度
得潤電子董事長邱建民為來賓介紹新能源汽車車載充電模塊。
科陸電子堅守主業，積極布局智慧能源領域。
“用供應鏈改變中國。”——怡亞通誠信為本，志存高遠。
作為我國最早的經濟特區，深圳在深化改革、開拓創新、民營經濟發展等方面，始終以排頭兵的姿態存在。經過40年的快速發展，深圳已經成為民營經濟發展的重要基地。
截至2019年5月，深圳全市民營經濟商事主體達314.3497萬家，在全市商事主體的占比高達97.66%。其中，民營企業195.3459萬家，占全市企業總量的96.29%，充分彰顯深圳經濟的底色。民營經濟，是深圳發展的基石，是深圳經濟高質量發展的重要引擎。
民營經濟向陽而生，有政策的支持，有創新的動力，更有金融的輔佐。金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。經濟肌體健康高效運轉的背后，需要金融血脈的強勁供養。金融對于深圳實體經濟及民營經濟發展的重要性顯而易見。
在百花齊放的金融生態中，在高手林立的江湖格局里，一家誕生之際就以“實業”命名的銀行脫穎而出，將扶持民營經濟，拓展普惠金融作為戰略目標，將資源、制度、人力、智囊大力向民營普惠傾斜，真真正正幫扶了一批批優質民營企業，昭示了金融回歸本源，服務實體經濟的要義，更彰顯了國有銀行積極履行社會責任的使命和擔當。
這家銀行就是中信銀行深圳分行。誕生于改革開放之初的中信銀行，曾經的名字叫“中信實業銀行”，天生就攜帶著中信集團金融與實業并舉的“基因”。扎根深圳31年來，中信銀行深圳分行扎實走好每一步，堅定不移支持深圳實體經濟民營經濟的發展，為企業發展營造良好的金融環境。中信銀行業務總監、深圳分行行長蘆葦介紹，從加強政策保障，提升服務能力、提高服務效率、提升服務質量等多個方面入手，中信銀行以實際行動支持民營企業跨越“市場的冰山、融資的高山、轉型的火山”，為民營企業“心無旁騖創新創造，踏踏實實辦好企業”創造更加健康的環境，致力于成為實體企業的“最佳綜合金融服務”提供者。
如果說歲月是最好的見證，那么數字就是最好的答卷。中信銀行深圳分行民營企業貸款客戶數占對公貸款客戶數比例從2017年的45%左右提升到2019年10月接近80%。截至2019年10月末，普惠金融小微企業貸款余額較2019年初增長超過70%；對科創企業的授信數量較2017年末增長超過21%，審批金額較2017年末增長約82%。
實體經濟是金融的根基。實體經濟的質量和效益，與銀行業息息相關。金融傳導提升實體經濟健康活力，不僅為銀行業行穩致遠開辟更廣闊空間，更讓金融溫度助力百業興盛，惠及千家萬戶。
紓困技術創新積極轉型的民企
民營經濟扎根市場，嗅覺敏銳，創新性十足。企業轉型后，能夠繼續在市場上處于領先地位，是銀行支持民營企業的一大內在動力。近日，記者走訪調研了深圳市得潤電子股份有限公司（以下簡稱“得潤電子”），當談到同中信銀行的合作，得潤電子董事長邱建民顯得非常激動，“中信銀行速度之快、效率之高令我們震撼。”
與中信銀行結緣，是在2018年由中國人民銀行與全國工商聯召開的民營企業和小微企業金融服務座談會。會上，得潤電子邱建民董事長就當前市場環境下，民營企業融資難的整體情況進行了發言。詳盡了解情況后，中信銀行總行當即要求中信銀行深圳分行對接企業，深入調研，制定支持方案。當天，中信銀行深圳分行便對企業開展了調研和走訪，根據企業日常經營和境外子公司運營情況，定制了滿足其資金需求的綜合授信方案。在確保風險可控的前提上，提高授信審查審批效率，并在2周內完成審批。值得一提的是，在貸前盡職調查期間，正值超強臺風山竹肆虐深圳，中信銀行員工依然加班加點，無懼風雨，嚴謹高效完成審批。
得潤電子成立于1989年，2006年在深交所上市。主營業務板塊為家電及消費類電子、汽車電氣系統、汽車電子和新能源汽車車載充電模塊。是海爾、格力、TCL、創維、美的、聯想、華為等大型集團的上游供應商，以及寶馬、奧迪、大眾、通用等的指定供應商。
看準新能源汽車的廣闊前景和對自身技術能力的信心，2015年，得潤電子收購意大利企業Meta（美達）60%股權。Meta主要從事新能源汽車車載充電機的生產和銷售，其下游客戶是新能源汽車整車生產商。
但在2018年，在國內金融環境趨緊的情況下，得潤電子自身現金流承壓，作為Meta的境內控股股東，得潤電子對Meta的研發投入、投產試產、擴大規模，不得不放慢腳步，確保融資穩定豐沛成為企業的第一大問題。
中信銀行的雪中送炭，一直讓邱建民念念不忘，“中信銀行及時幫扶，不僅給予我們授信支持，還幫助公司降低股票質押率，解決了企業融資緊張的困境，保證公司目前客戶訂單的及時交付，同時也為公司持續快速發展提供了資金保障。在我們最需要的時候，中信銀行深圳分行伸出援手，我和我身邊的企業家都深受鼓舞。”
目前，得潤電子獲得了5億元集團綜合授信，其母公司深圳市得勝資產管理有限公司獲得約2億元融資資金，基本滿足了企業的階段性需求，極大地緩解了經營壓力。此外，雙方同時還在支付結算、跨境融資、線上自助貼現“信秒貼”、代發工資、員工出國金融服務等領域開展一攬子整體戰略合作，在信任中開啟合作的大門。
對此，中信銀行深圳分行副行長、風險總監嚴俊也深有感觸。他說，“得潤電子是成功紓困的企業之一，現在已經走出困境獲得更好發展。得潤對中信銀行非常感謝，我們自己也很有成就感”。
獲得授信支持后，得潤電子加快了Meta新能源車載充電機業務生產線的拓展。目前，在歐洲大力發展新能源汽車的背景下，得潤電子產品得到了廣泛認可。當具有技術壁壘和科技含量的產品得到認可，隨之而來的，則是雪片般的訂單。該公司贏得了寶馬、PSA、大眾、保時捷等全球高端品牌眾多訂單，成為豪華汽車細分市場核心供應商。其新能源車載充電機產品已建立起全球行業領先地位，帶動了新能源行業的快速發展。
邱建民說，新能源汽車車載充電模塊是得潤電子的拳頭產品之一，也是得潤轉型走高端路線的核心競爭力。“我要讓歐洲重新認識中國企業家和產業工人的新面貌，他們不再是只談低價，通過壓低勞動力價格來獲取生意，而是通過高端、領先、獨特的技術與產品贏得市場的認可，獲取更加優質的共贏合作。”邱建民談起企業發展信心滿滿，民族自豪感油然而生。
馳援堅守主業誠信為本的民企
對于民營企業而言，以市場為導向，以創新為命脈，而恰恰是這些在市場中心無旁騖、誠信經營、堅守主業的企業，才能夠經得起風雨，在不斷自我革新中贏得未來。不忘初心，砥礪前行。這不僅僅是一句口號，更是行動的指南，成功的基礎。
深圳市科陸電子科技股份有限公司（以下簡稱“科陸電子”）成立于1996年，2007年上市。科陸電子上市之后通過一系列并購以及新投資，切入新能源業務領域。受企業新投資產占用資金流的影響，企業一度出現資金鏈緊張問題。
“經過仔細分析企業的具體情況，我們判斷企業在主業方面的經營能力仍有較好基礎，企業面臨的是臨時性困難，應收賬款金額較大，回款較慢，而不是實質性經營風險。更重要的是，這家企業的主業突出，并在相關行業領域有較強的商業價值。”中信銀行深圳香蜜湖支行負責人表示。
科陸電子總裁劉標談到，“在公司遇到困難時，是中信銀行給予了力度較大的支持，這為企業注入了強勁的動力和信心。也讓我們更加堅守初心和使命。”2016年5月，中信銀行深圳分行與科陸電子首次建立合作，在其他銀行普遍給予一年期短期授信的情況下，中信銀行深圳分行給予其1.5億元三年期流動資金貸款的支持，有效緩解了企業短期償債壓力。2019年，在其他銀行壓縮授信及退出的情況下，中信銀行深圳分行通過實地走訪企業、與新進入的戰略投資人遠致投資深入訪談，決定不抽貸、不斷貸，給予其綜合授信額度1.5億元。并計劃以固定資產貸款等品種，支持科陸電子在光明智慧能源產業園的建設。
除了守本的初心，誠信也始終是企業發展的原始動能。誠信可以讓一個企業由小變大，更能讓一個企業立足未來，也是銀行和企業合作的基石。在深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司（下稱“怡亞通”）的座談會上，這也是被提及最多的一個詞。
中信銀行深圳分行自2006年開始與怡亞通合作，中信銀行深圳高新區支行負責人介紹，“從開始1個億的支持規模，到今天的13個億。在過去的13個年頭中，中信銀行對怡亞通累計放款超過100億元，怡亞通沒出現過一分錢逾期，怡亞通是講信用的企業。”他說，受經濟整體下行及債券市場影響，授信趨緊，對零售批發、供應鏈服務、生產制造等眾多行業產生影響，“怡亞通的業務規模較大，屬于資本密集型產業，市場這些變化給企業經營發展帶來一定影響，但我們愿意與企業共度難關。”
作為首家在國內上市、率先與國際接軌的綜合性供應鏈服務商，怡亞通主動升級商業模式，推動“供應鏈+品牌發展”計劃，中信銀行通過全面多樣的金融服務手段讓怡亞通在供應鏈產業變革當中釋放更大的能量。目前，怡亞通獲得中信銀行深圳分行13.5億元集團授信額度，用信主體包括怡亞通本部及全國各地的子公司，其中本部使用流動資金貸款額度6億元、銀行承兌匯票額度1.2億元、國際信用證額度2.8億元。
中信銀行相關負責人進一步補充，“除了結算、貼現、跨境資金池、員工理財、貸款等綜合金融服務之外，還充分發揮中信集團內部協同服務：如中信證券為怡亞通提供公司債分銷服務；中信建投是怡亞通2019年中票的主承銷商。集團內部豐富資源的整合應用，這也是中信銀行深圳分行服務企業的一大優勢。”
談到和中信銀行的合作，怡亞通集團副總裁李程說到：“中信銀行是理解行業的，只有理解我們這個行業的運作規律，才能更精準更有效地合作，多年來，我們跟中信銀行一直在共同探討和溝通中完善具體金融解決方案，并隨著行業發展變化不斷尋求創新，一方面可以有效滿足企業，一方面也可以讓銀行做好風險防控。”
供應鏈企業的一大特點就是上下游企業眾多，在數據獲取和數據收集方面具備天然優勢，而且在流通的過程中企業“三流”真實且有跡可循，銀行通過核心企業給上下游企業做融資，可以覆蓋更多更廣的金融需求面，觸達更多的中小微企業，目前，中信銀行深圳分行也正大力探索更安全有效廣泛的普惠金融服務，并取得了可觀的成效。
發力普惠
精準滴灌小微企業
核心企業就像一塊強勁的磁鐵，其上下游企業牢牢吸附左右，形成產業生態。這樣的鏈條中，存在大量的小微企業。小微企業是市場經濟的重要組成部分，在承載創新創業、保障民生等方面發揮著重要作用。上述提及的怡亞通供應鏈如此，汽車行業的比亞迪也是如此。
比亞迪三大產業群的上游供應商有上萬家，為幫助其上游供應商緩解資金壓力，中信銀行深圳分行設計了“標準票據貸+迪鏈平臺保理融資”的授信方案。截至今年10月末，中信銀行深圳分行為60多戶比亞迪上游小微企業供應商提供票據貸融資，累計投放約4億元。
作為普惠金融的踐行者，中信銀行深圳分行結合市場需求、客群特點及特色化、差異化產品，探索普惠金融業務模式，精準滴灌小微企業，持續加大對其支持力度。
中信銀行深圳分行蔣東明副行長介紹起中信銀行普惠工作時，可謂如數家珍，“中信銀行緊跟中央步調，制定了相關政策定調普惠發展思路和做法，從產品入手，從風險控制入手，從制度入手，建立普惠金融‘八專’管理體系，即通過專屬產品、專門流程、專項資源、專項考核、專屬系統、專業風控、專門架構、專業隊伍，加大對普惠金融的支持力度，對小微企業實現‘敢貸、愿貸、能貸、會貸’。”
蔣東明介紹，加強風險防控，建立“敢貸”的保障機制。基于交易場景設計符合客戶需求和風險可控的標準化產品，從產品設計的源頭上控制風險。完善內部機制，調動“愿貸”的積極性。設立了普惠金融部，并將普惠金融指標納入分支行綜合績效考核中，設立專項獎勵和費用支持，設置專項貸款規模，調動一線員工服務小微的積極性。
同時，中信銀行深圳分行加強產品創新，打造“能貸”“會貸”產品服務體系。對于在初創期、還在發展階段的小微企業，優化了貸款還款方式，簡便靈活，包括中長期貸款、循環授信、分期還款、隨借隨還等方式；對于那些續貸困難的小微民營企業，推出“無還本續貸”，幫助小微企業省去了因融資和續貸過程中產生的“過橋”和“倒貸”費用。據統計，僅此一項單個企業平均每年可以節省續貸費用約3萬元。
依托大數據、云計算等技術，通過與行業龍頭企業或平臺的合作，整合客戶在銀行的內部存量數據以及工商、稅務、征信等外部數據，開發的全自動化線上“秒批秒貸”。業內首創的“物流e貸”全流程線上化信用貸款，客戶從貸款申請到資金到賬只需要5分鐘。
深圳市新達源物流有限公司（以下簡稱“新達源”）與中信銀行的合作便是從“物流e貸”開始的。新達源主要從事物流運輸服務，擁有新型泥頭車90輛，經營者試圖擴大經營規模，但受限企業規模小、數據散、資信不足以及擔保缺失等問題，未能成功申請流動資金貸款。今年11月初，公司40多臺運輸車輛保費即將批量到期。因為其在日常經營過程中流動資金周轉較慢，特別是車險保費占比高，拖累企業資金運用效率。而此時臨近年末，企業一次性支付近70萬的保費無疑是雪上加霜。
中信銀行深圳分行了解情況后，主動上門拜訪，將物流e貸車險分期產品向企業進行詳細介紹。該產品全線上化操作，標準化審批，開戶快捷高效，企業在幾天的時間里就成功獲得車險分期的融資66.78萬元，新達源物流負責人表示，通過物流e貸車險分期，一次性出資的壓力得到了緩解，中信銀行確實將支持小微企業落到了實處。
截至2019年10月末，中信銀行深圳分行普惠金融貸款余額接近200億元，較年初增長80多億元，增幅超過70%；小微企業貸款客戶數5000余戶，較年初增長2000余戶。貸款利率繼續保持同業較低水平，小微企業金融服務能力顯著提升，逐步形成了“增量、擴面、提質、降價”的良好發展勢頭。（本版撰文 楊喬博 通訊員 張瑋 楊金海）
