深耕鵬城二十載 民生銀行轉型再謀突破
在位于深圳中心區的福田CBD，以新落成的深圳證券交易所為圓心，一公里半徑以內，金融機構林立，民生銀行深圳地區的區域分部就坐落于其間。
2017年是民生銀行落地深圳的第20個年頭。從當初華強北的一間窄小辦公室，到如今成長為下轄48家網點，輻射深圳、珠海、江門三大地區，擁有員工1840余名，個人客戶319萬戶、公司客戶近10萬戶，累計納稅55億元的大型綜合性經營機構，中國民生銀行深圳分行一路跟隨深圳城市發展“東進”“西拓”的腳步，快速躍進，成為深圳金融界不可忽視的重要力量。
近日，在海田路民生金融大廈辦公室，中國民生銀行深圳分行掌舵人——中國民生銀行深圳分行行長吳新軍，講述了民生銀行在深圳20年間服務實體、轉型發展的歷程。
服務實體，累計發放小微貸款2300億元
談及20年來的發展，吳新軍一再強調，立足區域特色、服務實體經濟，一直是民生銀行深圳分行的戰略重點。“金融是實體經濟的血脈，為企業輸血，幫百姓分憂，是金融企業的天職。”
據吳新軍介紹，民生銀行深圳分行堅持服務實體經濟發展，以先進的服務理念、多元的服務渠道、豐富的金融產品、銳意的創新精神，把金融服務滲透到實體經濟產業鏈的每一個環節，為深圳經濟發展提供了有力支持。
眾所周知，深圳是一座創業型城市，有大量的小微企業，而融資難則是這些企業發展的難題之一。2009年，民生銀行總行啟動進軍小微金融領域，深圳分行依據深圳經濟的特色更是堅定推進小微戰略， 9年來累計為小微企業提供貸款2300億元，服務小微企業總數超30萬戶，間接惠及深圳市小微企業就業人口超100萬人，在本地銀行保持領先。
吳新軍總結，深圳分行小微金融業務能夠多年在當地保持領先優勢，除了持續、充足的信貸支持，也與堅持小微客群全面綜合服務分不開。據悉，2011年，該行啟動小微專業支行建設，在各大商圈設點駐場，一時引領風氣；2014年，推出小微寶業務，客戶經理攜帶移動銷售PAD登門辦業務，引來業界效仿；2015年，深圳分行自主推出線上貸款模式，“2小時審批+3天放款”刷新紀錄。
傳承民營基因，立足特區沃土，身處互聯網+風口，這幾個因素疊加，給予民生銀行深圳分行強大創新力，助推民生銀行成為普惠金融的積極踐行者。在吳新軍看來，民生銀行在深圳的另一大發展特點就是加速推進了普惠金融的布局。
據他介紹，近年來，民生銀行深圳分行發力線上金融，打造輕運營、輕服務、輕渠道、輕人工、輕網點的輕型銀行，目前已形成包含手機銀行、網上銀行、直銷銀行、網絡支付及微信銀行在內的全渠道、多層次綜合金融服務體系，繳費購物、便捷理財、安全支付，功能俱全。
同時，該行堅持服務優惠和減費讓利原則，圍繞大眾的“吃住行購娛”及客戶關注的熱點應用、熱門服務，通過特色銀行卡、專屬會員優惠、折扣服務特權等方式，讓普通市民享受到便捷和實惠。以特色借記卡為例，近3年來，民生銀行深圳分行就推出民生樂活卡、粵通卡、沃爾瑪聯名卡等近10種，服務客戶數量每年新增達45萬人。
探索轉型，資產規模超2700億元
近年來，銀行業告別“黃金十年”高增長期，傳統商業銀行業務模式受到眾多挑戰，轉型、尋找新的增長點成為各大銀行的主旋律。民生銀行自然也不例外。
民生銀行全力推進的“鳳凰計劃”，就是一項體系性變革轉型工程，目的在于通過增長方式轉型和治理模式的變革，打造以客戶為中心、具有核心競爭力、可持續發展的標桿性銀行。
“在總行‘鳳凰計劃’的戰略指引下，深圳分行確定了自己的發展思路，即立足區域特色，聚焦‘三大定位’，深化‘三大突破’，加快經營轉型，完善商業模式，強化風險管理，建設輕型銀行、效益銀行、特色銀行。”談及民生銀行的發展戰略，吳新軍如是表述。
“三大定位”即是圍繞上市公司、大優企業、大優項目做好公司業務，聚焦資本市場做好投行業務，同時鞏固提升在“兩小”（小微+小區）業務方面的優勢。
“對于深圳分行來講，落實‘鳳凰計劃’最實質的就是通過轉型，優化業務結構，實現發展模式和盈利模式的再造。”吳新軍介紹，深圳分行正在推動的“三大突破”本質就是轉型。
2015年起，該行提出公司業務從重資本、重資產業務向輕資本、輕資產轉型的發展方向，并針對深圳地區創新力強、“獨角獸”公司輩出的獨特企業格局提出大做投行業務的轉型要求，探索業務新路。近3年來，深圳分行對公管理資產規模近1300億元，較3年前增幅達到350%；僅今年前9個月，該行就落地放款大投行項目148筆，合計金額達到388億元。
“這幾年來，我們初步建立了科學的發展模式，規模、效益、質量都實現了協調、可持續發展。到2017年9月末，深圳分行的資產規模達到2794億元，存款規模突破1880億元，貸款規模達到1401億元。”
依法經營，資產質量始終優良
20年來，民生銀行與深圳特區一起大膽創新、不斷向前，但同時，其又時刻謹記風險管理是商業銀行的生命線，堅持“依法治行、合規經營”的立行根基，確保資產質量優良。
吳新軍介紹，民生銀行深圳分行向來重視風險管控，堅持以科學發展觀統領風險管理，20年來該行的資產質量始終保持優良，近3年不良率保持在0.25%以下，并持續呈下降趨勢。
他舉例，在2015年，民生銀行深圳分行忍痛退出企業百余戶，其中大多集中在該行的兩大傳統優勢行業——黃金珠寶及通訊電子，退出授信總額近20億元。事實證明，民生銀行深圳分行的這一選擇及時而精準。當年年底上述兩大行業價值鏈末端的諸多企業被淘汰，而民生銀行深圳分行則幾乎未受影響。
吳新軍認為，“員工的風險意識、管控能力直接影響分行的管理水平”，所以，他在行內大力推進全面風險管理體系建設，把風險管理理念貫穿于該行各業務條線、各流程環節、各崗位員工,做到全員體檢、全業務排查、全流程監控、層級崗位全覆蓋，嚴防管理盲區和死角。同時尤其重視風險文化建設，從合規經理隊伍組建到日常培訓宣導，風險責任警鐘長鳴、風險教育常抓不懈，將風險管理要求源源不斷地滲透到分支機構的“毛細血管”。
專訪手記
打造家園式的銀行
專訪后，吳新軍帶領筆者參觀了民生金融大廈的四層，這里是吳新軍為員工精心打造的能量補給地，以“心悅”為主題的書吧、咖啡廳、減壓室、瑜伽室、健身房、母嬰室一字排開，往來的員工言談輕松、步履悠然。“讓員工在民生有成長、有發展、有歸屬” ，這就是吳新軍理解并打造的家園式銀行。
吳新軍介紹，民生銀行深圳分行的員工文化是家園文化，在他看來，員工不只是獨立個體，更是事業和命運的共同體。“員工的業務能力、幸福指數直接決定分行的發展與競爭力。員工，才是深圳分行最寶貴的財富。”
“這幾年，我們搭建了很多平臺，目的就在于打造強有力的員工團隊。”吳新軍介紹，民生銀行深圳分行的干部選拔實行競聘制，自主報名、單位推薦、公開競選，有能就上。向上的通道打開了，員工也更為積極陽光，加上體系化、分層級的教育培養，分崗位、透明化的績效評價，分行員工的整體能力得以持續提升。
