招商銀行深圳分行扶持科技型企業打出“組合拳”
創新適合科技型企業特點的系列特色融資產品
針對科技型企業需求開發特色融資產品，也是招行深圳分行助力科技型企業“組合拳”中的關鍵環節。
早在2013年，招商銀行就憑借“生意貸——小微企業綜合金融服務解決方案”榮獲深圳市中小微企業金融創新服務獎唯一的一等獎。
針對中小企業貸款抵押難問題，該行推出了以抵押為基礎、信用為支柱的中小企業融資增信產品“增信貸”——將個人財富及過往信用記錄與企業融資捆綁考核，使得企業增加信用貸款規模成為可能；針對中小企業信用不足問題，為部分經營狀況良好但因企業規模等原因達不到銀行貸款授信標準的中小企業，設計了操作性極強的“訂單貸”和“保理池”；針對有股權融資計劃的創新型成長型企業，設計了“投連貸”產品。
尤其值得一提的是“千鷹展翼”計劃——該計劃旨在每年發掘1000家具有高成長空間、市場前景廣闊、技術含量高的企業，通過推出“創新型成長企業綜合金融服務方案”，從創新信貸政策、創新融資產品、創新私募股權合作等9個方面，培育和扶植這些企業逐漸積累在品牌、專利、團隊、服務、商業模式等方面的優勢，打造其競爭實力，并為其提供上市前、中、后期一整套全流程成長財務顧問服務。
打造極具實效性的科技型企業服務模式
怎樣讓精心設計的特色融資產品最大化地服務科技創新企業？如何讓業務操作流程最簡化？招行深圳分行不斷探索，努力打造出最具影響力和實效性的服務模式，全面提升服務科技型企業的專業水平和服務質量。
據介紹，該行的做法是：首先，適度打破傳統審貸思維。對于本地市場“輕資產”戰略性新興和未來產業企業，審貸官前置參加到企業和行業調研中，了解新興產業風險與核心競爭力，適度打破傳統抵押審貸思維，降低真正有潛力的創新企業的資金獲取門檻。
其次，加強專業團隊建設，配備與優質產品相符合的“軟實力”。該行安排交易銀行部、資產管理部、投資銀行部作為產品對接核心部門，搭建重點客戶“任務型”團隊，提供專業化產品服務方案，產品經理積極參與“鐵三角”工作流程和方案設計中，提高重點業務審批效率。
招行APP5.0：
金融科技的完美運用
未來智能化時代的銀行業競爭，不僅是業務創新的同臺競技，更是金融科技的大比拼。只有快速應對金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統銀行優勢，并運用大數據的價值和創造力服務更個性化、更高需求的客戶的銀行，才能創造更強大的核心競爭力。擁抱銀行3.0 時代，招商銀行把目前主流的生物識別技術集大全應用于招商銀行APP5.0版本，既有效保障用戶資金安全，又提升用戶體驗。
招商銀行APP5.0版本運用Fintech（金融科技）技術，實現了多個行業第一次的突破：第一家推出智能投顧產品的銀行，第一家基于大數據推出收支記錄的銀行，第一家提供人臉、聲音、指紋等生物識別技術綜合應用的銀行，第一家在APP里集成了人與人、人與機構連接工具的銀行，第一家提供尊享版定制內容服務的銀行，第一家推出綜合性收益報告的銀行。憑借強大的金融科技實力，招商銀行APP5.0在《亞洲銀行家》（The Asian Banker）評出的2017年“技術創新成就獎項”中，獲得“最佳手機銀行項目”大獎。
據悉，截至4月底，招行APP下載客戶數已超4500萬，月活躍客戶數達2075萬，手機渠道月交易筆數達8000萬筆，月交易金額達1.27萬億元。其中，每日有130萬人使用指紋登錄，每月有210萬人使用人臉識別功能，覆蓋APP5.0中的22個功能場景。
其中，招行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，也是招行APP5.0受歡迎的秘密武器之一。其不僅大量運用了人工智能技術中的機器學習算法，還融入了該行10多年財富管理實踐及基金研究經驗，基于大數據能力構建智能算法模型，構建了“人+機器”的智能融合方式，用戶只需要選擇投資期限和風險偏好，在手機上輕輕一點就可完成，同時它還會在不同的時間節點、根據不同的市場情況提示組合調整。根據最新數據，摩羯智投已經不僅僅是國內銀行業首家智能投顧，同時也已成長為國內最大的智能投顧，規模突破50億元。今年以來，摩羯智投獲得了4.03%的平均收益率，將風險有效地控制在客戶選擇的“目標-風險”范圍之內。
