深圳加快推進創業擔保貸款政策落地
市公共就業服務中心分別與中標銀行簽署創業擔保貸款業務合作協議。
創業擔保貸款業務落地實施有了新進展！為了全面促進“六穩”工作，落實“六保”任務，緩解中小微企業的融資壓力，加大對初創企業和小微企業的融資支持力度，全面助力促進創業擴大就業，我市出臺了《深圳市創業擔保貸款實施辦法》。該辦法取消了戶籍和身份限制，將貸款對象適用范圍擴大到在我市創業的所有勞動年齡內人群，同時將個人創業擔保貸款額度提高至60萬元，小微企業吸納就業達到規定比例的，可申請最高500萬元創業擔保貸款。貸款額度全省最高，門檻全省最低。
目前我市公共就業服務部門正全力加快推進創業擔保貸款政策的落地實施，已經完成創業擔保貸款業務經辦銀行和擔?；鸫娣陪y行的招標工作。經公開招標，深圳農村商業銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司深圳市分行、招商銀行股份有限公司深圳分行、中國銀行股份有限公司深圳市分行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳分行5家銀行確定為我市創業擔保貸款業務的經辦銀行。其中，得分第一名的深圳農村商業銀行股份有限公司同時為擔?；鸫娣陪y行。
加大扶持力度
真金白銀為促創業穩就業“保駕護航”
所謂“創業擔保貸款”，是指經人力資源保障部門審核具備規定條件的創業者個人或者小微企業為借款人，由擔?；鹛峁；虿捎玫盅?、質押等其他方式提供增信，由經辦銀行按規定條件發放，由貼息資金給予貼息，用于支持個人創業或者小微企業擴大就業的貸款業務。
近年來，深圳陸續出臺一系列創業扶持政策，內容涵蓋了貸款、創業補貼、創業導師等。今年5月，深圳市人力資源和社會保障局聯合市財政局、市地方金融監管局和人民銀行深圳市中心支行印發了《深圳市創業擔保貸款實施辦法》，進一步加大創業擔保貸款的資金扶持力度，以創業擔保貸款為企業“輸血送氧”，激活創新創業的內生動力，助力小微企業創業穩定就業，為創業就業“保駕護航”。
“在當前經濟形勢下，創業擔保貸款政策是穩就業、保居民就業的重要舉措，對扶持各類創業主體實現創業帶動就業具有重大意義?！笔腥肆Y源和社會保障局副局長吳軍軍表示，希望中標銀行加快推進業務對接，盡快實現政策落地，做到內部制度規范、風控管理深入、為民服務高效，與人社部門共同推動“創業帶動就業”工作提質增效。
擴大申請范圍
在深創業勞動年齡內人群均可申請
“創業擔保貸款政策取消了各類群體的身份類別限制，將貸款對象適用范圍擴大到在我市創業的所有勞動年齡內人群，沒有戶籍限制，沒有身份限制?！笔泄簿蜆I服務中心相關負責人介紹。
根據《辦法》，提交貸款申請時應當在法定勞動年齡內、有具體經營項目、在本市行政區域內辦理法定登記注冊手續（包括小微企業、個體工商戶、民辦非企業單位，下同）的創業者，可申請創業擔保貸款。
除本市戶籍人員和港澳臺居民（以下稱重點扶持對象）外，其他人員（以下稱非重點扶持對象）所創辦的創業主體登記注冊時間應當在3年內。
個人借款人應當在其法定登記主體內連續正常繳交6個月以上（提出申請之月前6個月）社會保險費。本市普通高校、職業學校、技工院校在校學生不受社會保險參保要求限制。
需要注意的是，在提交貸款申請時，除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，個人借款人及其配偶應沒有其他貸款。
重點扶持對象個人創業擔保貸款免予提供反擔保，非重點扶持對象個人創業擔保貸款按經辦銀行要求提供財產抵押、質押或第三方信用等形式的反擔保。小微企業創業擔保貸款申請企業按經辦銀行和擔保機構要求提供財產抵押、質押或第三方信用反擔保等形式的反擔保。
降低申請門檻
小微企業吸納就業對象擴大
對于小微企業，我市進一步降低創業擔保貸款的門檻，放寬了小微企業吸納就業條件。只要在本市行政區域內登記注冊、當年新招用職工人數達到企業現有在職職工人數20%（超過100人的企業達到10%），并為其連續正常繳交6個月以上社會保險費的小微企業，就可以申請創業擔保貸款。
“按照國家和省政策的要求，小微企業必須招用登記失業人員、就業困難人員等重點群體達到一定比例才可以申請創業擔保貸款。我市由于外來務工人員占比例很大，企業很難達到規定的比例?！痹撠撠熑吮硎?，深圳因此適當放寬招用對象范圍，只要企業新招員工，不限制戶籍和身份類別，包括戶籍、非戶籍以及港澳臺人員，達到規定比例就行；另一方面考慮小微企業目前的經營狀況，適當降低企業新招工人數的占比要求。將小微企業當年新招用員工人數與企業現有員工人數的比例，由25%下調為20%，超過100人的企業下調為10%。這樣既符合深圳就業實際情況，同時大大降低了小微企業申請創業擔保貸款的門檻，讓更多小微企業符合條件，享受到這個創業擔保貸款的優惠政策，也能充分發揮我市小微企業吸納就業主渠道作用。
提高貸款額度
個人最高60萬元，小微企業最高500萬元
《辦法》大幅提高貸款額度。將個人創業擔保貸款從30萬元提高至60萬元。合伙經營的按符合貸款對象及條件的合伙人每人最高60萬元、貸款總額最高300萬元實行“捆綁性”貸款。小微企業創業擔保貸款，額度由擔保機構、經辦銀行根據企業經營狀況、還款能力、吸納就業情況等合理確定，最高不超過500萬元（以下簡稱小微企業貸款）。
無論對貸款的個人還是小微企業，創業擔保貸款期限也延長了，可以獲得更長期限的資金支持。根據《辦法》，創業擔保貸款期限每次最長不超過3年。個人擔保貸款和“捆綁性”貸款在同期限貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點標準（即貸款基準利率+3%）內據實貼息，小微企業貸款按同期限貸款基準利率的50%給予貼息，每次貼息期限最長不超過3年。對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好且屬于重點扶持對象的借款人或小微企業，可以繼續提供創業擔保貸款貼息，累計次數不得超過3次。不屬于重點扶持對象的借款人，只能享受1次貼息。
由擔?；鹛峁５馁J款，利率由經辦銀行參照貸款基準利率并結合借款人信用情況、風險分擔方式確定，在同期限貸款基準利率上浮不超過3個百分點。以其他方式提供增信或為信用貸款的，由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協商確定。
由擔保基金提供擔保的貸款到期、已按期支付利息、項目經營及信用狀況良好且具有還貸能力的，申請人可以向經辦銀行申請最長不超過1年的展期。展期期間不予貼息，可繼續提供擔保。
簡化申報流程
個人貸款7個工作日內審核核定額度期限
借款人向經辦銀行申請創業擔保貸款，應提供完整、準確的申請材料，積極配合經辦銀行、擔保機構等開展盡職調查。借款人在申請貸款時，對申請資料的真實性及同一筆貸款只享受一次貼息等要求應當作出書面承諾，并對不實承諾承擔相應法律責任。
經辦銀行負責受理創業擔保貸款申請，通過公共就業服務信息系統核對社保信息。經辦銀行應當核查申請人的信用和還款能力，對創業項目進行風險評估、貸款預審、合同擬簽等。經辦銀行應當自受理貸款申請之日起7個工作日內，根據創業項目審核情況核定貸款額度和期限。
小微企業創業擔保貸款申請，還應當由擔保機構出具擔保意見。擔保機構應當在經辦銀行提供符合申請條件企業名單后，10個工作日內出具擔保意見，核定貸款額度和期限。不同意擔保的，擔保機構應當出具不予擔保意見。經辦銀行應當在收到擔保意向書后5個工作日內完成審批。
經辦銀行應當通過營業網點或銀行網站等渠道在杜絕個人敏感信息泄露的前提下，對貸款擬發放對象進行公示。公示有異議的，由經辦銀行組織開展調查，經調查異議屬實的，取消借款人貸款資格。公示7天無異議或有異議經調查不屬實的，經辦銀行應當在3個工作日內或調查結束后按規定辦理簽約、放貸手續。
貼息“先付后貼”
小微企業到期償清本息后6個月內可申請貼息
創業擔保貸款貼息實行“先付后貼”，借款人根據貸款合同支付利息，到期償清本息后按規定享受貼息。經辦銀行根據國家財務會計制度和創業擔保貸款相關規定，計算并按月匯總應貼息資金，于每月初向市公共就業服務機構提出上月應支付的貼息申請。
小微企業可以于到期償清本息后6個月內申請貼息。小微企業單純貼息標準與擔?；鹛峁５馁N息標準一致。經辦銀行根據國家財務會計制度和創業擔保貸款相關規定，計算并按月匯總單純貼息資金，于每月初向市公共就業服務機構提出上月應支付的貼息申請。
借款人、擔保機構或經辦銀行虛報材料，騙取貼息資金的，取消擔保機構或經辦銀行合作資格，由人力資源保障部門會同財政部門追回貼息資金，同時按國家有關法律法規進行處理。
“創業帶動就業”效應日益凸顯
累計發放個人創業擔保貸款逾5.06億元
近年來，深圳陸續出臺一系列創業扶持政策，進一步優化完善了創業帶動就業政策體系，內容涵蓋了貸款、創業補貼、創業導師等?！皠摌I帶動就業”發展態勢良好，效應日益凸顯。據統計，今年上半年，我市發放個人創業擔保貸款119筆，金額1918萬元。歷年累計發放個人創業擔保貸款3743筆，金額逾5.06億元。
據介紹，我市近年來大力開展創業擔保貸款工作，取得了階段性成果。2019年累計發放創業擔保貸款1250筆，貸款總金額為2.76億元，相較2018年同比增長593.85%。其中大學生創業972筆，2億多元，占放款總金額的73.31%。
“大學生創業者申請創業擔保貸款數量明顯增長，可見大學創業積極性較高，扶持力度顯著?！睋泄簿蜆I服務中心相關負責人分析，我市2018年底出臺新政，本市普通高校、職業學校、技工院校在校生，港澳人員，在深圳創辦初創企業的，均可申請創業擔保貸款。同時取消了在校生、畢業5年大學生、留學生這些大學生群體的戶籍限制，而且政策規定對于大學生群體免除了反擔保，新政策在大學生群體中的實施效果非常明顯，當年創業擔保貸款申請人數激增。此外，“逐夢杯”大學生創新創業大賽、珠三角自主創業項目推介會等專項活動也帶動了創新創業的熱潮。
該負責人介紹，在今年6月份之前，深圳市創業擔保貸款經辦銀行為深圳農村商業銀行（以下簡稱農商行），是按照市財政局的要求，通過公開招標方式確定的經辦銀行，承擔全市的創業擔保貸款放款審核及相關工作。農商行在深圳的46個經辦網點，均可實時接收創業者貸款申請，進一步提高了貸款的審批速度和項目實地查看效率和專業化程度。材料齊全申請人個案，最快10個工作日可將貸款發放到位，大大提高了放款效率。與此同時加強貸后管理，對到期貸款實行提前通知，對逾期貸款運用法律手段進行起訴和追償，保障擔保資金的安全。進一步規范貼息流程，加快貼息周期。按月對到期還本付息借款人信息進行核查，并及時發放貼息到位。對存量逾期貸款進行逐一清查，整理分期還款承諾書，逐步對貸款人進行電話追償，并請律師通過法律手段對逾期貸款進行追償，保證擔保基金的安全。截至目前，深圳農村商業銀行已放貸款的還款率超99%。
市公共就業服務中心近年來大力推進創業載體建設。去年7月，深圳大運軟件小鎮、眾里創業社區、方正科技園、硅谷動力·電子商務港、觸夢社區，這5家創業孵化基地經過資料審查和實地考核等嚴格程序，被認定為“示范性創業孵化基地”，其中有2家被認定為省級示范性創業孵化基地。目前全市共有市級創業孵化基地73家，市公共就業服務中心已向孵化基地發放一次性補助1460萬元。我市創業孵化基地80%以上由民營企業投資，市場化程度非常高。入駐基地的創業企業，涉及機電、電子、計算機、物流、國際貿易、電子商務、文化創意等產業領域。市公共就業服務中心還設立創業導師庫，組織創業導師進駐孵化基地、大學生創業孵化基地、街道窗口為有創業意愿的大學生、居民提供“一對一”公共創業指導服務。
本版文圖：張菲妮
